Возможен ли выгодный кредит?

выгодный кредит

Здравствуйте, уважаемые читатели!

Выгодный кредит — это мечта любого заемщика. Но нужно четко себе представлять, возможно ли это и в чем выгода конкретно для вас.

В этой статье я напишу, в каких случаях необходимо брать ссуду и какие преимущества имеет кредит.

Вообще желательно, конечно, иметь какой-то запас собственных средств для выполнения своих финансовых целей или для обеспечения потребностей своего семейного бюджета.

Имея такой запас, вы можете спокойно брать кредит для своих нужд: ведь размер вашего финансового резерва перекрывает ваш долг перед банком. В данном случае вы можете использовать заемные средства, например, для покрытия временных разрывов между получением вашей зарплаты и нужными покупками. То есть кредит будет являться финансовым рычагом.

В целом все проблемы заемщиков идут от неумения управлять своими деньгами, спешки, попустительства к своей финансовой ситуации и обыкновенной жадности. Мне приходилось видеть ситуацию, когда заемщик сначала брал небольшую сумму, потом спустя какое-то время приходил и брал кредит на гораздо большую сумму.

А далее у него начинались проблемы: задержка зарплаты или вообще увольнение с работы — и человек фактически оказывался в долговой яме. Вышеуказанная стратегия как минимум неразумна: иметь всего один источник дохода без какой-нибудь финансовой подушки и при этом брать кредиты на большие суммы — это финансовое самоубийство.

Поэтому в таких условиях кредит надо брать только в исключительных случаях, — при этом развивать дополнительные источники дохода.

Так, в каких случаях вы будете иметь выгодный кредит? Только если будут выполняться два условия:

а) У вас есть собственный финансовый резерв, который перекрывает общий долг с процентами перед банком.

б) У вас есть несколько источников дохода.

Тогда вы будете брать кредит для покрытия своих нужд, не отвлекая на них собственные деньги, но при этом сэкономив свое время на достижение вашей цели. Например, вы хотите сделать ремонт, и чтобы не брать деньги из вашей кубышки, разрушая свою устойчивость, и не пытаясь накопить деньги, вы просто берете кредит в банке, который гасите досрочно.

Я думаю, так делают многие люди, но они просто не задумываются об этом. Я же хочу просто показать общую схему выгодного кредита. Конечно под этим чаще подразумеваются низкие проценты, отсутствие комиссий и дифференцированный платеж.

Но мне кажется, если иметь ввиду только вышеуказанные условия, кредит никогда не будет выгоден, так как вы берете чужие деньги, а отдаете свои, и никакие низкие проценты не уберут психологический дискомфорт.

Если разобрать условия кредитования банков по пунктам, то можно увидеть, что выгодный кредит в широком смысле иллюзорен. Ситуация в России такая, что пока банки имеют большие прибыли со своей деятельности благодаря высокой марже, которая не регулируется государством, то снижение процентов не предвидится в ближайшем будущем. Риски банков по невозврату займов, конечно, тоже имеют какое-то значение, но не такое как жажда доходов.

Сейчас существует тенденция к отмене комиссий за различные услуги банков, — с этим и связана надежда на уменьшение стоимости кредита. Также будет хорошей новостью, если банки перейдут на дифференцированные платежи, так как эти платежи существенно уменьшают переплату по кредиту. Но пока около 90 процентов всех банков используют аннуитетный платеж, когда сумма основного долга не уменьшается равными долями, и переплата в итоге оказывается больше.

Существует такой инструмент как кредитные карты, которые при разумном подходе выгодно использовать, если существует льготный период кредитования, позволяющий бесплатно пользоваться деньгами в определенный период. Я подробно разобрал преимущества карты перед обычным кредитом: читайте здесь.

Ну, а у меня на этом пока все! До связи!

Фото в статье размещено с разрешения автора Stuart Miles на FreeDigitalPhotos.net

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *