Преимущества кредитной карты перед обычным кредитом.

преимущества кредитной карты

Добрый день, уважаемый читатель. Сегодня я расскажу о преимуществах кредитной карты перед обычным кредитом. Хочу отметить, что по моим наблюдениям лишь некоторые заемщики хорошо осознают преимущества кредитных карт: они подходят только сознательным и финансово грамотным людям.

Для этого необходимо научиться пользоваться картой правильно. Давайте я попробую объяснить вам, как научиться пользоваться кредитной картой.

Во-первых, картой можно пользоваться в рамках всего лимита (суммы, установленной на счете карты) не один раз, а очень много раз в течение определенного срока времени, например 2 года. Такой режим называется револьверный. Здесь можно провести аналогию с револьвером, когда вы истратили все патроны, но можете снова пополнить барабан. Так и в случае с картой. Я так обычно объясняю клиентам эту особенность, рассказывая о револьвере. 🙂

Преимущество здесь есть, потому что заемщику не надо снова идти за кредитом, — ведь он может снова снять деньги с карты, а потом опять пополнить.  Но мне приходилось видеть, как клиенты часто возвращали карту, попользовавшись ей считанное количество раз. Видимо, здесь все дело в психологии или незнании механизма работы карты.

Во-вторых, обычно банки дают карту с льготным периодом кредитования.

Льготный период — это отрезок времени, в течение которого клиент не платит проценты за деньги, которые он снял. Обычно такой период доходит до 62 дней и выше. Здесь главная тонкость в том, когда этот период начинается. В некоторых банках отсчет идет с начала текущего месяца, когда были сняты деньги. В других банках — это какая-то определенная дата. Кроме того, льготный период может действовать только при безналичном расчете. Этот момент надо учитывать. Если клиент укладывается в период, то он возвращает только снятую сумму.  Банк же в основном зарабатывает на комиссиях за снятие наличных через банкоматы, смс-информирование, годовое обслуживание.

Основное преимущество кредитных карт заключается в том, что человек может иметь некоторую заначку. Если ему не хватает денег до зарплаты, то он может спокойно воспользоваться картой, не занимая денег у знакомых. При этом нужно знать меру в ее использовании. Вообще говоря, такой способ финансовой подушки подходит тем людям, которые подходят к расходам не так эмоционально и могут контролировать свои расходы.

Надо отметить, что при получении карты следует учесть еще одни тонкости. Например, смс-информирование может быть подключено по умолчанию, и деньги за эту услугу будут сниматься даже, если клиент не пользовался картой. Либо может быть взята комиссия за обслуживание карты после активации карты.  Самое неприятное, что в этих случаях начинается отсчет льготного периода, и когда он заканчивается, то на эти суммы начинают начисляться проценты, о которых заемщик может и не догадываться. Кроме того, нужно внимательно читать условия договора, чтобы избежать неприятностей и скандала. Это самые отрицательные моменты в неумелом использовании карты.

Сумма лимита обычно устанавливается величиной в три ежемесячные зарплаты заемщика. Например, если у вас зарплата в 30 000 рублей, то лимит будет 90 000 рублей.

Ниже я приведу пример пользования картой:

Вы сняли 10 000 рублей 5 марта. Период кредитования начинается с 1 марта и заканчивается 30 апреля. В этот период, вы можете вернуть все 10 000 рублей плюс процент за снятие через банкомат, обычно это около 3 процентов. Итого: вы отдадите 10 000 + 300 = 10 300 рублей.

Существует другой вариант: вы не успеваете вернуть все 10 000 рублей до 30 апреля. Банки в этом случае предлагают вариант гашения карты как по обычному кредиту — так называемый обязательный минимальный ежемесячный платеж. Обычно в этом случае необходимо оплатить 5-10 процентов от основного долга и проценты, набежавшие за период пользования.  Пример: процентная ставка 30%, необходимо оплатить 5% и сумму процентов за месяц пользования. Тогда вам нужно будет оплатить после 30 апреля 5% от 10 000 — 500 руб. + сумма процентов за пользование — 10 000 *30%\12 месяцев — 250 рублей. Итого: 750 рублей. Как видно, что из этой суммы 500 рублей пойдет на погашение остатка по карте, а 250 рублей — на гашение процентов.

Есть и третий вариант. Это когда вы берете 10 000 рублей, успеваете отдать только 4000 рублей. Тогда на оставшиеся 6 000 рублей начисляются проценты, и вы также можете сделать минимальный платеж по карте.

Надеюсь, что после моего объяснения вам стало понятно, как правильно пользоваться картой.

2 Комментарии “Преимущества кредитной карты перед обычным кредитом.

  1. После вашей статьи сразу же захотелось оформить кредитку, чтобы пользоваться ей грамотно.
    Не сочтите за рекламу, но нашёл довольно интересную статью на тему о том, как выбрать кредитку с большим льготным периодом: http://dataworld.info/kreditnaya-karta-lgotniy-period-bolshoj-100-dney-grace.php
    Там описали схему, по которой можно зарабатывать на арбитраже. То есть снимать с кредитки деньги в банкомате и класть на карту с процентом на остаток / краткосрочный вклад. Даже описали схему, как можно снимать без комиссии. По этой схеме получается, что кредитка вообще может приносить доход за счёт процентов по вкладу/ счёту.

    Как вы к этому относитесь?

    1. По поводу статьи, на которую вы дали ссылку — это хороший финансовый лайфхак, поэтому я положительно к этому отношусь!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *